我国互联网旅游保险迈进发展期

近年来，我国旅游产业发展迅速，旅游市场消费也在升级，互联网技术不断发展，保险保障功能逐渐被普通消费者认知和接受。在这样的大背景下，处于旅游、互联网和保险三个风口的互联网旅游保险，也从起步期迈入了发展期。

旅游保险的产品简单、保费较低、易于场景化销售，互联网便捷迅速、便于定制等特点，让互联网和旅游保险有了天然的结合点。客观来看，无论是旅游景点、旅行社、导游、游客等旅游环节中涉及的各方主体，还是票务、车辆、酒店、机票等围绕旅游的每个场景，都有可能触发旅游保险的需求。

中国保险行业协会（以下简称中保协）近期发布了《互联网旅游保险市场研究报告》（以下简称《报告》），供旅游产业和保险行业共同参考，为提升旅游相关风险保障水平提供支持。

消费体验强的保险产品受青睐

《报告》显示，2017年，我国国内和入境旅游人数总和超过51亿人次，旅游总收入超过5.3万亿元，目前，已连续多年保持世界第一大出境旅游客源国和全球第四大入境旅游接待国地位。

《报告》认为，在旅游业高速发展过程中，互联网旅游保险逐渐成为各个保险公司、特别是新设立保险公司快速入场的途径；同样，消费者对于各类保险产品的选择，也越来越具备自主性。

为使《报告》更具权威性，中保协收集了44家财险公司互联网旅游保险数据进行分析，而该44家公司占2017年互联网保险保费收入的99.5%（见表1）。

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《报告》在综合分析比较2017年和2018年春节出行数据后显示，2017年春节后不久，我国游客主要境外旅游路线之一的韩国游遇冷，其次是下半年，原中国保监会及民航总局对在线旅游及机票等的增值产品禁止默认勾选，这在一定程度上影响了2018年旅游出行保险的投保情况。数据还显示，2018年春节期间，旅游出行相关保险累计总保费1.93亿，同期下降约15%；但同时，2018年春节期间保费收入是2016年春节期间保费收入的150%，这也反映出旅游出行保险发展呈上涨态势。

另外，《报告》认为，消费体验更强的保险产品更受青睐。从图2可以看出，2018年春运期间酒店取消险占比上升6个百分点、航班延误险上升4个百分点，而境外旅游险占比下降3个百分点、境内旅游险下降5个百分点、航意险和其他交通工具意外人身伤害保险均下降2个百分点。在消费者对旅游出行保险有更主动选择权的大背景下，酒店取消险占比较大幅度地上升，说明酒店预订费用在退订时不可退还确实是消费者关注的风险，而且此类产品的保费以酒店预订金额为基础、单均保费较高，对其上升幅度有一定影响；同时，由于航班延误一直是消费者关注的出行痛点，加之航班延误险的快速赔付体验，使该险种也成为消费者主动购买、占比上升的产品之一。

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