杭银直销APP有提升但旧疾仍未除主推产品摆设大于实际

2018年3月，新浪财经正式启动“2018直销银行评测”，此次评测范围涵盖股份制银行、城市商业银行等60家银行；新浪财经还将以本次评测为基础，评选中国直销银行前十强，并在2018中国银行业发展论坛上颁奖表彰！

金融评测室综合用户体验、产品功能、技术安全、发展创新4大维度，52余项细分指标对杭州银行“杭银直销”APP进行全扫描，最终给予3.5星评级（最高评级5星）。

“杭银直销”评测分析：

用户体验：换手机号还得去网点变更 转入资金无法当日转出

APP主界面友好，栏目设置清晰，底边栏目分为首页、我要投资、我的账户以及更多四个板块，APP流畅度较好。

APP注册开户流程指示清晰，绑定银行卡时明示了支持银行列表但无限额提示，开户后需向账户转入任意金额激活；技术上，支持拍照读取身份证、银行卡信息。

登录方面，APP登录可以记住用户名，也支持手势密码快捷登录；异常登录增加图片验证码，但登录之后无安全提示；支持找回/在线更改登录密码，也支持在线修改交易密码。

资金体验方面，APP支持银行卡实时转入且有短信提醒，但非杭州银行卡当日充值，资金次日才能提现，这点远落后于其他银行。

变更体验方面，APP支持在线变更绑定银行卡，但不支持在线变更手机号，便捷度较差（绝大部分直销APP都支持此功能）。此外，仍然不支持在线销户，这些问题也是去年评测时的两大旧疾。

总体而言，杭州银行直销银行APP注册开户流程清晰，操作也较流畅，但去年的问题仍是问题。比如，当日充值资金仍只能次日转出，不支持在线变更手机号，与同业相比还有一定差距。

产品功能：比去年丰富了不少 但部分产品摆设大于实际

杭银直销APP产品分类设置不太清晰，首页理财产品主要包括幸福添利、资管计划、养老保障专区、银行理财、幸福基金，而点开“我要投资”后，理财产品却分为了四个板块：活期、定期、存款、精选，其中，精选又分为幸福如今、幸福基金和养老保障专区。请注意，资管计划在“我要投资”界面消失了。

理财产品丰富，涵盖了覆盖了宝宝类理财、银行理财、基金理财，但无保险产品。宝宝类产品“幸福添利”有四款产品，1分起投，最高近七日年化收益达到4.458%，比较有吸引力；幸福基金上线了债券型/股票型/混合型基金，还有一款黄金ETF产品；银行理财产品也较丰富，且如果首次购买可以帮助查找附近有无网点可以面签。此外，首页主推的“养老保障专区”上线了平安养老的两款产品，而另一主推产品“资管计划”上新频率不高，也很难买到；产品页面主推的“幸福金禧”从去年9年开始没有上新。

存款方面，杭银直销推出两款存款产品，一款是按档计息的智能存款“幸福乐存”，一只是点开后提示“无产品”的”结构性存款”；贷款方面，上线了“云抵贷”贷款产品，是一款针对有房人士的抵押贷款产品，最高额度300万元，可以在线申请线上申请、线上评估然后线下签约放款。

APP上线了诸如学校缴费、党费、交通罚款等生活缴费功能，但多数仅限杭州地区，也不算高频应用场景。不过，APP上线了公积金查询，放贷中心提供房贷计算、买房流程等功能，还有个理财小课堂。

综合来看，“杭银直销”产品较为丰富，部分功能比较有特色，但产品分类设置不够清晰，推荐位置比较分散。此外，主推的几款产品上新频率低或半年多没上新，摆设大于实际。

技术安全：性能指标较好，安全系数较高

基础性能方面，新浪金融评测室战略合作伙伴CFCA提供的数据显示，杭银直销CPU占用均大于行业均值，APP 的电量耗用、内存占用、流量耗用和启动时长等性能消耗均低于平均值。

移动安全方面，新浪金融评测室合作方“爱加密”提供的数据显示，杭银直销安全性能较高，程序/代码安全检测存在1个“低危”检测项和”中危”检测项。

杭银直销于2014年上线，定位互联网金融服务， APP过去一年更新迭代频率较频繁。

（测试版本为3.1.7，技术安全测试数据由CFCA与爱加密提供，评测截止日期2018年5月20日）

备注说明：

2018直销银行评测标准是金融评测室，根据直销银行发展新形势，广泛征求各大商业银行负责人、专家学者意见，经过反复推敲而制定的，力求客观、公正和公平。

评测结果按照星级公示，百分制10分相等于0.5颗星；评测均经过初测、复测和交叉评测三轮；技术安全评测由CFCA、爱加密等提供，相关数据仅供参考。

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