保理业务是怎么服务中小微企业融资需求的？

一、

3月的北京，乍暖还寒，令人有一种动笔的冲动。首先感谢“新三板文学社”这么好的一个社群媒介平台，能够聚集大量高端读者，让我能说说自己关于自己专业的思考，请读者们多多海涵我可能不够成熟的想法。

多年前在校时，第一次听到“金融战、货币战争”的概念,以为它不过只是个概念，而今天金融战争却时时发生，并与我们生活息息相关。我们每一个人的消费、就业都深受影响。它虽是看不见硝烟的战役，杀伤力却不亚于一场炮火轰鸣的战争。

话说就在3月22日，美国总统特朗普签署总统备忘录，对从中国进口的商品大规模征收关税，涉及约600亿元。随后，中国商务部回应，对美国进口商品约增加30亿美元的关税，受此影响，美股暴跌逾3%。上证综指开盘下跌也超3%，中美正式打响贸易战。

看着这些让人忧心的新闻，我首先思考的是，在内忧外患的金融格局下，本来融资已是难事，资金口子再收紧，中小微企业们该如何走出困境？我又能凭一己之力能为他们做些什么?

回想初心，之所以来到我目前这家公司，从事目前的职业，都起源于为一家中小企业融资。创业者勤勉的工作态度和拿出所有个人财产用于企业经营的决心打动了我。在现今如此复杂的金融环境下，有太多的中小微企业受资金桎梏，难以发展。企业贷款难，融资渠道窄，承受着现金流带来的巨大压力。我觉得，每个员工身后都是一个家庭，企业从某种意义上便是许多人的家。创业者们搭建梦想平台的时候，也承载着员工们的期许和未来。如同泥泞行车，困难重重，帮助企业家们拉车，便是我做金融的初心。

二、

在帮助企业融资的过程中，很偶然的机会，投身于一个细分领域——保理行业。保理业务简单来说是指保理商以受让供应商因销售商品或提供服务而产生的应收账款为前提，为供应商提供的应收账款融资、销售分户账管理、账款催收、坏账担保（四项服务中至少取两项）。

从业者应如何理解呢？个人认为保理业务就是从他人手中以较低的价格购买债权，并通过收回债权而获利的经济活动。保理可以简单分为银行保理和商业保理两种。

日常大家主要谈的是商业保理，它起源于17世纪末18世纪初的英国，历史悠久。不断的历史演变，形成现在依托于产业实体，附着于供应链，成为一种真正产融结合的融资方式。

由于企业应收账款数额巨大，2016年末仅中国保理业，已成为万亿级前景的“蓝海”大市场。是我国贸易融资和风险管理领域不可或缺的重要产业。作为提供创新型贸易融资和风险管理解决方案的现代信用服务业，具有逆经济周期而行的特点。

但基于信用的债权类融资有一个问题，成本偏高。在企业融资结构中，大多商业保理的偏高成本让企业饮鸩止渴。而且现在的商业保理都偏向于核心企业确权，非上市公司、央企、国企的征信不容易让保理商们接受。这就给一些难以确权的中小微企业造成了融资的困难。

尤其在某些行业（比如房地产），作为超级大甲方，供应商是要看其脸色吃饭的。确权更是难上加难，造成僵局。虽然现在保理的方式比传统的相对灵活，但能给中小微企业做反向保理的保理商为数不多。保理业务想做大做强，就需要提升保理业务质量，一方面要通过不断扩大产业空间、拓宽资金渠道、降低融资成本、改变上下游关系。另一方面要思考怎样加强供应链真实贸易管理，增强中小微企业授信，以及实际通过保理方式去帮助中小微企业解决融资难问题。

同时，作为融资端来说，一个健康的企业融资组合，该是短中长周期，债+股结合。不能单一的融资方式，应与他的发展形成相互促进的关系。银行类贷款、股权类融资、利润再投资、政府资助、商业信用等要合理搭配。

三、

我希望有更多投资机构为以新三板企业为代表的中小微企业不光可以提供资金支持，在资源等方面给予企业多一些帮助。给予他们多一些融资方面的指导，帮助企业避免过度融资造成的多米诺效应。现状是，可供中小微企业低成本融资的渠道匮乏。高成本的资金，又会加大企业经营负担。企业资金链一直如箭上的弦，维系现在都已是难，更别提发展。

最后想借助文学社这个平台说说我关于从业者我作为一个从业者的现在与未来的思考。一路走来，我也和企业家们一起苦苦寻找自己的未来。有时走的特别累的时候，我问自己，初心还在不在？在我看来，决心、能力、资源，最重要的便是决心。

不忘初心，方得始终，帮助中小微企业，其实也是造福社会。陪伴他们成长，帮他们解困资金问题，我们这些金融从业者也可能迈入柳暗花明又一村的新格局。同时，未来是什么样的我们谁都不清楚，作为一个金融从业者来说，每个人都有初心，而这份心正是引领着我们走下去。回到文章一开始，我认为金融市场不该是屠宰场，不该是虚无的盛宴，而是真正实现产融结合，资本融通。向那些孜孜不倦努力、追求梦想，助力造福的中小微企业的人们致敬，中国未来的希望在以新三板为代表的中小微企业身上，他们才是未来的独角兽，也是真正意义的独角兽。

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