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央行、外汇局发布加强金融服务、加大支持实体经济力度的23条政策举措

来源:中国网    发布时间:2022-04-19 17:30   作者:牧晓   关键词:央行,外汇,金融,经济,政策

昨日,人民银行网站发布消息,中国人民银行,国家外汇管理局4月18日印发《关于做好疫情防控和经济社会发展金融服务的通知》,从支持受困主体纾困,畅通国民经济循环,促进外贸出口发展三个方面,提出加强金融服务,加大支持实体经济力度的23条政策举措。

央行、外汇局发布加强金融服务、加大支持实体经济力度的23条政策举措

具体来看,在支持受困主体纾困方面,《通知》要求发挥货币政策总量和结构双重功能,加大对受疫情影响行业,企业,人群等金融支持,具体包括6条措施:

一是保持流动性合理充裕通过公开市场操作,常备借贷便利,再贷款,再贴现等多种货币政策工具,提供充足流动性,引导金融机构扩大贷款投放,增强信贷总量增长的稳定性充分发挥贷款市场报价利率改革效能,促进企业综合融资成本稳中有降,推动金融机构向实体经济合理让利人民银行分支机构对受到疫情实质影响的金融机构,可根据实际情况适当提高存款准备金考核的容忍度

二是为受疫情影响较大的行业提供差异化的金融服务用好支农支小再贷款,再贴现政策,适时增加支农支小再贷款额度,引导地方法人金融机构加大对受疫情影响较大的住宿餐饮,批发零售,文化旅游等接触型服务业及其他有前景但受疫情影响暂遇困难行业的支持力度

加强与商务,文化旅游,交通运输等行业主管部门的信息共享,组织开展多种形式的政银企对接活动,帮助银行提升客户获取,风险评价和管控能力,针对企业特点开发动产抵质押和信用贷款产品。除此之外,数字人民币在使用场景方面也较为广泛。展会现场,工商银行展出了最新试点的数字人民币应用场景:支持数字人民币二维码和NFC支付的北京地铁,支持硬钱包双离线支付的雄安公交巴士,全国首个以数字人民币结算的双碳平台“青碳行”等。。

金融机构要推广主动授信,随借随还贷款模式,更好满足小微企业用款需求要细化实化内部资金转移定价,不良容忍度,尽职免责,绩效考核等要求,优化信贷资源配置,强化金融科技赋能,加快提升小微企业金融服务能力要按市场化原则,通过提供中长期贷款,降低利率,展期或续贷支持等方式,积极支持受困企业抵御疫情影响,不得盲目限贷,抽贷,断贷要积极主动对接征信平台有关的金融,政务,公用事业,商务等不同领域的涉企信用信息,缓解银企信息不对称,提高融资效率

四是提高对重点地区和受困人群的金融服务质效金融机构要通过调整区域融资政策,内部资金转移定价,实施差异化的绩效考核办法等措施,提升受疫情影响严重地区的金融供给水平

五是提供便捷金融市场服务金融市场基础设施要进一步优化发行,交易,清算,结算等服务,提供多种服务渠道,调整部分业务开展方式,强化服务保障中国银行间市场交易商协会,银行间市场清算所股份有限公司等要利用前期已建立的绿色通道,对受疫情影响较大的发债企业,简化业务流程,适度放宽信息披露制式要求,加大支持力度

六是保障基础金融服务畅通加强现金管理,确保现金供应和现金安全卫生确保支付清算通畅运行,按需放开小额支付系统业务限额,延长大额支付系统,中央银行会计核算数据集中系统运行时间,加大电子支付服务保障力度

金融机构在必要时要采取就近网点办公,召开视频会议等方式,为企业办理审批放款等业务要切实保障公众征信相关权益,继续落实好受疫情影响相关逾期贷款可以不作逾期记录报送的有关规定畅通金融消费者线上咨询,投诉处理通道

要建立财政—税务—国库—银行协同工作机制,确保资金汇划渠道畅通,保障疫情防控资金及时拨付到位各级国库要落实好助企纾困的增值税留抵退税政策畅通退税资金拨付,退付通道,有效保障退税资金及时,准确,安全直达市场主体,促进市场主体尽早享受到政策红利

在畅通国民经济循环方面,《通知》提出发挥金融畅通国民经济循环作用,抓好金融支持实体经济政策落地,具体包括9条措施:

一是全力做好粮食安全和重要农产品产销的金融保障用好支农再贷款,再贴现工具,适时增加再贷款额度,引导地方法人金融机构加大对涉农主体的支持力度围绕春耕备耕,粮食流通收储加工等全产业链,制定差异化信贷支持措施发挥政策性银行作用,及时保障中央储备粮信贷资金供给鼓励金融机构参与粮食市场化收购,主动对接收购加工金融需求金融机构要加大对大豆,油料等重要农产品生产,购销,加工等环节信贷投放力度,加强对种源等农业关键核心技术攻关金融保障

二是做好煤炭等能源供应的金融服务优化支持煤炭清洁高效利用专项再贷款,合理满足煤炭安全生产建设,发电企业购买煤炭,煤炭储备等领域需求,保障电力煤炭等能源稳定供应抓实碳减排支持工具落地,加大对大型风电光伏基地及周边煤电改造升级的支持力度,在确保能源供应安全的同时,支持经济向绿色低碳转型

三是加大对物流航运循环畅通的金融支持力度金融机构要主动跟进和有效满足运输企业融资需求对承担疫情防控和应急运输任务较重的运输物流企业开辟绿色通道,优化信贷审批流程,提供灵活便捷金融服务对于因疫情影响偿还贷款暂时困难的运输物流企业和货车司机,支持金融机构科学合理给予贷款展期和续贷安排要用好用足民航应急贷款等工具,多措并举加大对航空公司和机场的信贷支持力度

四是强化产业链供应链核心企业金融支持设立科技创新再贷款,对符合条件的科技创新贷款提供再贷款支持,引导金融机构加大对企业科技开发和技术改造的支持力度建立信贷,债券融资对接机制,引导金融机构快速响应产业链核心及配套企业融资需求规范发展供应链金融业务,发挥供应链票据等金融工具和应收账款融资服务平台作用,支持供应链企业融资

五是加大对有效投资等金融支持力度开发性,政策性银行要结合自身业务范围,加大对重点投资项目的资金支持力度金融机构要主动对接重大项目,加大对水利,交通,管网,市政基础设施等领域惠民生,补短板项目和第五代移动通信,工业互联网,数据中心等新型基础设施建设的支持,推动新开工项目尽快开工,实现实物工作量要合理购买地方政府债券,支持地方政府适度超前开展基础设施投资要在风险可控,依法合规的前提下,按市场化原则保障融资平台公司合理融资需求,不得盲目抽贷,压贷或停贷,保障在建项目顺利实施做好民间投资,政府和社会资本合作的金融支持工作金融机构对信贷增长缓慢的省新增贷款占比要稳中有升

六是积极支持民营企业健康发展坚持两个毫不动摇,对国有经济和民营经济在贷款,债券融资政策等金融政策上一视同仁鼓励金融机构与民营企业构建中长期合作关系,制定民营企业年度服务目标,充分满足民营经济合理金融需求,进一步提高新发放企业贷款中民营企业贷款占比

发挥国家融资担保基金引领作用,鼓励有条件的地方设立民营企业贷款风险补偿专项资金或信用保证基金,重点为首贷,转贷,续贷等提供增信服务完善民营企业债券融资支持机制,鼓励金融机构加大民营企业债券投资力度

七是完善住房领域金融服务要坚持房子是用来住的,不是用来炒的定位,围绕稳地价,稳房价,稳预期目标,因城施策实施好差别化住房信贷政策,合理确定辖区内商业性个人住房贷款的最低首付款比例,最低贷款利率要求,更好满足购房者合理住房需求,促进当地房地产市场平稳健康发展

金融机构要区分项目风险与企业集团风险,加大对优质项目的支持力度,不盲目抽贷,断贷,压贷,不搞一刀切,保持房地产开发贷款平稳有序投放商业银行,金融资产管理公司等要做好重点房地产企业风险处置项目并购金融服务,稳妥有序开展并购贷款业务,加大并购债券融资支持力度,积极提供兼并收购财务顾问服务

金融机构要在风险可控基础上,适度加大流动性贷款等支持力度,满足建筑企业合理融资需求,不盲目抽贷,断贷,压贷,保持建筑企业融资连续稳定。

八是引导平台企业依法合规开展普惠金融业务在推动平台企业网络金融业务规范健康发展的基础上,发挥平台企业金融服务的积极作用支持平台企业运用互联网技术,优化场景化线上融资产品,向平台商户和消费者提供非接触式金融服务鼓励平台企业充分发挥获客,数据,风控和技术优势,加大对三农,小微领域的首贷,信用贷支持力度引导平台企业稳步降低利息和收费水平,为受疫情影响的贷款客户提供延期还本付息服务,最大化惠企利民督促平台企业规范开展与金融机构业务合作,赋能金融机构加快数字化转型,提升金融服务效率和覆盖面

九是加强对重点消费领域和新市民群体的金融服务设立普惠养老专项再贷款,对符合条件的普惠养老贷款提供再贷款支持,加大对普惠养老机构等的金融支持力度引导金融机构规范发展消费信贷产品和服务,加大对医疗健康,养老托育,文化旅游,新型消费,绿色消费,县域农村消费等领域的支持力度鼓励金融机构丰富汽车等大宗消费金融产品,满足合理消费资金需求

金融机构要用好创业担保贷款政策,围绕新市民创业形态,收入特点,资金需求,丰富信贷产品供给,降低新市民融资成本,激发新市民创业就业活力积极创新针对新市民消费,职业技能培训,子女教育,健康保险,养老保障,住房等领域的金融产品和服务,提升基础金融服务的均等性和便利性

在促进外贸出口发展方面,《通知》指出,要优化外汇和跨境人民币业务办理,促进外贸出口平稳发展,具体包括6条措施:

一是提升贸易便利化水平将优质企业贸易外汇收支便利化政策推广至全国,稳步开展更高水平贸易投资人民币结算便利化试点,鼓励银行将更多优质中小企业纳入便利化政策范畴进一步拓宽结算渠道,支持符合条件的非银行支付机构和银行凭交易电子信息,为跨境电子商务,外贸综合服务等贸易新业态相关市场主体提供高效,低成本的跨境资金结算服务

二是便利企业开展跨境融资支持符合条件的高新技术和专精特新中小企业开展外债便利化额度试点进一步便利企业借用外债,支持非金融企业的多笔外债共用一个外债账户支持企业以线上方式申请外债登记试点地区符合条件的非金融企业可按规定直接到银行办理外债等资本项目外汇登记业务

允许具有贸易出口背景的国内外汇贷款结汇使用,企业原则上应以贸易出口收汇资金偿还企业因特殊情况无法按期收汇且无外汇资金用于偿还具有贸易出口背景的国内外汇贷款的,贷款银行可按规定为企业办理购汇偿还手续金融机构要积极创新贸易金融产品,提升贸易融资的服务水平,为企业进出口贸易提供必要的资金支持

三是完善企业汇率风险管理服务金融机构要及时响应外贸企业等市场主体的汇率避险需求,支持企业扩大人民币跨境结算,优化外汇衍生品业务管理和服务,降低企业避险保值成本鼓励有条件的地区强化政银企合作,探索完善汇率避险成本分摊机制,扩大政府性融资担保体系为企业提供贸易融资,汇率避险业务的担保,提升企业应对汇率波动能力中国外汇交易中心免收中小微企业外汇衍生品交易相关的银行间外汇市场交易手续费

四是优化跨境业务办理流程和服务进一步提升跨境业务数字化水平,银行可通过审核电子单证等在线化,无纸化方式,提供跨境结算服务银行应提高企业经常项下跨境收付款效率鼓励银行丰富人民币投融资产品,便利企业在对外经贸活动和国际合作领域中使用人民币

五是加大出口信用保险支持力度发挥出口信用保险增信保障作用,引导保险机构做好对中小微外贸企业的金融服务,进一步提高保险理赔效率深化政保银企四方合作,通过跨境金融服务平台出口信保保单融资应用场景,提供更丰富的跨境贸易背景信息和更便捷的核验服务,精准服务外贸企业,扩大保单融资规模

六提升投资者跨境投融资便利度推动银行间和交易所债券市场统一准入标准,简化入市流程,完善境外投资者投资境内债券市场资金管理优化境外机构境内发行债券资金管理,熊猫债发行主体境内关联企业可按实需原则借用相关熊猫债资金进一步便利合格境外机构投资者,人民币合格境外机构投资者办理境内证券期货投资资金登记业务

此外《通知》还强调,加强党的领导,提升政策长期可持续性和政策宣传落地效果一是充分发挥党建引领作用人民银行,外汇局系统各单位和各金融机构,要提高政治站位,把思想和行动统一到党中央,国务院决策部署上来,坚持人民至上,生命至上,切实将统筹做好疫情防控和经济社会发展工作作为当前重大政治任务,加强组织领导,落实好相关政策,全力以赴做好金融服务

二是强化金融支持的可持续性金融机构要坚持市场化,法治化原则,通盘考虑利润,拨备和核销等因素,独立审贷,自主决策,自担风险,持续做好金融支持工作要防范道德风险,加强对资金流向,风险情况监测,确保企业合规合理使用资金人民银行,外汇局系统各单位要解决政策落地的痛点难点,主动呼应金融机构和市场主体合理诉求,完善政策落地长效机制要通过媒体,网络等加大政策宣传力度,确保政策及时惠及市场主体