立家金融：消费场景是家装分期的基点

近几年，随着我国居民消费升级及各行各业互联网化，我国消费金融得到了全面化、多样化的发展，其中，基于消费场景的家装消费金融尤为瞩目，成为金融业的风口。家装消费金融是指基于房子装修为消费场景的，对具有装修融资服务需求方提供的贷款产品。家装消费金融兴起的本质原因在于家装行业潜在的极大的市场需求。根据相关数据显示，近六年，家装行业市场规模平稳增长，预计未来家装市场空间达4万亿元，潜在的极大的市场需求使得金融从业平台纷纷拟布局抢占家装市场以分一杯羹。

在家装分期领域的各类业务渠道中，立家金融的家装分期业务依托于华耐、箭牌、马可波罗等家居行业巨头，从家居建材品牌的线下实体门店切入，直接面对面地接触消费者，以自身股东的资源优势，在家装建材分期市场，发力普惠金融，通过聚合瓷砖、卫浴、衣柜、橱柜、电器、门窗、五金等各类大家居产品的品牌商，服务家装分期用户，形成商家与客户之间的良性互动，打造出了一条独具特色的家装分期领域的普惠金融之路。

融合消费场景 构建闭环生态

凭借股东们的资源优势，立家金融做家装分期，不仅有场景，更有所有家装分期机构羡慕不已的渠道资源和风控能力。所谓场景，即是立家金融可以通过股东们遍布全国各省、市、县的门店去接触消费者，把需要家装分期的消费者引进来;所谓风控能力，即是立家金融可以通过商品销售的全链条，将金融机构中常见的大数据风控提升到家庭的维度，通过对消费的家庭成员结构、家庭发展阶段、家庭消费数据的综合评估，对消费者的信用额度做出一个更准确的判断。

这种场景+家庭数据的做法，不仅解决了如何判断消费者借款真实性的问题，降低了坏账风险，还可以更加准确的向消费者给出授信额度，真正的做到贴心服务，而不是盲目地减少额度或为了竞争而刻意拼额度。

更重要的是，在互联网背景下的消费信贷，结构复杂、用途复杂、金额复杂，每一笔分期都意味着一个风控任务，似乎千头万绪。但对于拥有强大资源优势，且深耕于家装分期行业的立家金融来讲，抓住了“家”这个关键点，以家为基础，以家庭消费为脉络，以家庭需求为挖掘点，切实地为消费者提供了家庭消费金融服务。

借助大数据 搭建精准防控系统

风控离不开大数据的支撑，数据越精准，风控能力就越强。在信贷风控领域，大数据并不可以改变风险，但是可以把风险量化。立家金融通过与第三方大数据企业和征信机构合作以及内部渠道资源，对用户基本信息和历史借贷，不良信息等的核验，消费信息、信用记录、用户稳定性、还款意愿和还款能力等多方面的分析，从而形成一套完善的、符合消费金融场景的身份认证服务。这样平台可以节约人力和时间成本，降低恶意欺诈风险，筛选出优质客户，为信贷决策提供参考依据。

除了完善身份认证机制外，对于提供信贷服务的消费金融平台来说，风控的另一个要点，就是要定制行之有效的业务反欺诈策略规则。立家金融在针对行销欺诈、短信轰炸、系统漏洞、垃圾注册、撞库攻击、账号盗用等消费金融业务场景中常见的欺诈风险，综合设备指纹、关系图谱、态势感知、规则引擎、代理检测、风控大数据等人工智能技术综合制定了科学的风控策略规则。这样可以有效保护平台运营安全和账号安全，有助于欺诈行为的精准防控。

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